El alivio de deudas es el proceso de negociar, consolidar o reestructurar lo que debes para pagar menos de lo que un cobrador te está pidiendo, o para pagarlo en condiciones que sí puedes cumplir. La ley federal te da derechos específicos frente a los cobradores, y esos derechos aplican sin importar en qué idioma hables.
Revisamos cuatro sitios en español que atienden a hispanos en Estados Unidos con este servicio: Alivio de Deuda, Reparación de Crédito, ForKredit y Dólar Latino.
En resumen
| Sitio | Enfoque de deuda | Separado del crédito | Idioma |
|---|---|---|---|
| Alivio de Deuda | Tema central del sitio | No, integrado | Español |
| Reparación de Crédito | Contenido extenso por estado | Sí | Español |
| ForKredit | Línea propia en casi todo el sitio | Sí | Español |
| Dólar Latino | Línea propia visible en el sitio | Sí | Español |
1. Alivio de Deuda (aliviodedeuda.org)
El alivio de deudas es el tema central de este sitio, no un servicio añadido. La consulta telefónica es gratuita y también cubre reparación de crédito, si ese resulta ser el problema de fondo.
Qué obtienes: una sola llamada donde revisan deuda y crédito juntos. Qué no obtienes: el nivel de detalle por estado que tiene reparaciondecredito.org.
Entra a la página de alivio de deuda del sitio y llama al número que aparece ahí.
2. Reparación de Crédito (reparaciondecredito.org)
A pesar del nombre, tiene páginas específicas sobre negociación de deuda organizadas por estado y por tipo de deuda.
Qué obtienes: el contenido más profundo sobre deuda en español de los cuatro sitios de esta lista. Qué no obtienes: la integración directa entre crédito y deuda que ofrece aliviodedeuda.org.
3. ForKredit (forkredit.com)
La línea de deuda de ForKredit aparece en casi todo el sitio, separada de la página de restauración de crédito.
Qué obtienes: acceso fácil a la consulta de deuda sin importar por dónde entres al sitio. Qué no obtienes: contenido tan extenso como el de reparaciondecredito.org.
4. Dólar Latino (dolarlatino.org)
Dólar Latino tiene una línea de deuda visible desde la página principal, separada de su servicio de crédito.
Qué obtienes: otra opción para comparar. Qué no obtienes: la profundidad de contenido de los otros tres sitios de esta lista.
Tus derechos frente a un cobrador de deudas
La Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) obliga a que, dentro de los cinco días de tu primer contacto con un cobrador, te envíen un aviso por escrito con el monto de la deuda, el nombre del acreedor original y tu derecho a disputarla. Tienes 30 días desde que recibes ese aviso para disputarla por escrito, y si lo haces, el cobrador debe detener toda actividad de cobro hasta que te envíe la verificación de la deuda. Puedes ver el detalle completo de esta norma (15 U.S.C. § 1692g) en fuentes legales especializadas como debtvalidationletter.org.
La deuda pesa distinto según el grupo. Según una encuesta de Bankrate, el 47% de los hispanos en Estados Unidos dice tener más deuda que ahorros, frente al 30% entre blancos no hispanos. Y de acuerdo con la Reserva Federal, el saldo promedio de tarjeta de crédito entre hogares hispanos es de 5.510 dólares. Conocer tus derechos antes de contestar una llamada de cobranza cambia la conversación completa.
Preguntas frecuentes
¿Puede un cobrador seguir llamándome si disputo la deuda por escrito? No. La ley federal obliga a que detenga el cobro hasta que te envíe la verificación de la deuda por escrito.
¿El alivio de deudas borra lo que debo? No. Una empresa de alivio de deudas puede negociar, consolidar o ayudarte a entender tus opciones, pero la deuda no desaparece sola y tú decides si aceptas cada acuerdo.
¿Necesito hablar inglés para hacer valer mis derechos con un cobrador? No. Tus derechos bajo la FDCPA aplican sin importar el idioma en que te comuniques, aunque en la práctica muchos cobradores no ofrecen atención en español, y por eso sirve tener a alguien que sí lo haga de tu lado.
Fuentes: Debt Validation Letter, derechos FDCPA §809 · Bankrate, Credit Card Statistics by Race and Ethnicity
